真实案件

2025年9月12日，家住花垣县的陈先生（化名）因资金周转紧张，在多个贷款网站和平台浏览信息并留存联系方式，不料陷入电信诈骗陷阱，最终被骗4.7万余元。

9月12日上午8时许，陈先生接到一个澳门归属地的陌生电话，对方精准询问其是否有贷款需求。在陈先生确认后，诈骗分子立即引导他登录“3XXX6.CC”不明链接，下载了一款名为“新一贷”的虚假贷款APP。

随后，陈先生按“流程”填写个人信息，提交后APP显示其获批3万元贷款额度。但他尝试提现时，系统却提示失败。联系APP内“客服”后，对方谎称“银行卡号填写错误”，需缴纳“贷款额度30%的解冻费”才能提现，并发送收款二维码。陈先生信以为真，通过网上银行分两次扫码转账共9000元。

转账后，APP内贷款余额显示为3.9万元（含已缴的9000元），可陈先生再次提现仍失败。客服又编造两个理由：一是“提现需为3万元整数，多的9000元作为保证金后期退还”；二是“陈先生提现操作导致系统崩溃，贷款被冻结，需再缴8000元解冻”。陈先生再次按客服提供二维码分两次扫码转账共8000元。

然而陈先生提现依旧无果。客服继续以“转账超出平台处理时间，贷款仍冻结”为由，要求其再缴保证金，并提供两张银行卡号。陈先生通过ATM机向这两个账户转账1.48万元；客服见陈先生转账成功，又提供两个新账户要其转账。然而陈先生卡内余额不足转不了客服要求的金额，随后客服引导其向朋友借了1万元加上自己卡内余额给客服提供的两张银行卡分别转入共14998元。直到陈先生提现仍然失败，客服再次要求转账3万元时，陈先生才察觉异常，意识到被骗。随后陈先生立马前往派出所报案。

 作案手法解析： 

1.精准筛选目标：通过非法渠道获取有贷款需求人员的联系方式（如陈先生留存的信息），以“主动提供贷款”为诱饵，锁定“急用钱”人群。

2.伪造正规假象：冒用“新一贷”等知名贷款产品名称制作虚假APP，搭配“澳门归属地电话”，营造“专业金融机构”形象，降低受害者警惕。

3.连环设套索费：先以“卡号错误”设局，再用“系统崩溃”“操作超时”等虚构问题连环加码，从9000元到1万元逐步提高索费金额，利用受害者“缴钱就能提现”的心理持续榨取资金。

4.变换收款方式：前期用二维码收款，后期改用多个私人银行卡号，避免单一渠道留下痕迹，增加警方追查难度。

警方反诈提示：

1.警惕“主动上门”的贷款：正规贷款机构不会通过陌生电话、不明链接主动邀约贷款，凡是未经核实的贷款渠道，一律先通过国家企业信用信息公示系统、银保监会官网查询资质，切勿轻信。

2.牢记“正规贷款不预收费”：无论是“解冻费”“保证金”还是“手续费”，只要贷款到账前要求缴费的，100%是诈骗，切勿转账。

3.拒绝“连环转账”，及时止损：若遇到多次要求转账的情况，无论对方编造何种理由，都要立即停手，切勿抱有“再转一次就能到账”的幻想，避免损失扩大。

4.留存证据及时报警：一旦察觉被骗，立即保存聊天记录、转账凭证、虚假APP截图等证据，第一时间到就近派出所报案，为警方追查争取时间。