观潮｜湘西“专精特新”融资不再难？中行这波操作太懂企业

53分钟前湘西那些事儿来自湖南掌上湘西

在湘西州产业升级赛道上，一批深耕细分领域的“专精特新”企业正凭借技术优势“破局生长”，它们或是手握专利的科创先锋，或是深耕外贸的行业骨干，却常因“轻资产、缺抵押、怕风险”陷入融资困境。

如何让金融资源精准对接企业需求，让创新种子顺利破土？中国银行湘西分行给出了答案：精准锚定企业融资“痛点”，紧扣国家支持“专精特新”企业发展的政策导向，以产品创新为笔、以高效服务为墨、以模式突破为纸，用定制化金融方案为“创新种子”浇足水分，让这些小微企业在各自领域结出了“硬核成果”。

　　中国银行湘西分行召开党委（扩大）会议，紧扣国家支持“专精特新”企业发展的政策导向，研究部署相关工作。宿中元摄

“组合拳”盘活资产：

让沉睡厂房变“活资金”

“1000万元的贷款到账时，悬着的心终于放下了！中国银行的创新模式让我们的资产‘活’了起来。”洁宝日化（湘西）有限责任公司总经理陈文胜的感慨，道出了许多企业扩产时的焦虑。

作为省专精特新“小巨人”企业，这家主营水刺无纺布的高新企业2024年计划升级洗涤剂生产线，却因核心厂房已办首轮抵押，陷入“有资产无现钱”的困境——传统续贷需承担高额过桥成本，资金缺口成了扩产路上的“绊脚石”。“我们是去年7月份准备扩大生产线，当时自筹了2000多万元资金，但还有1000来万元的缺口。”陈文胜回忆道。

了解到企业的燃眉之急，中国银行湘西分行专项服务团队迅速上门调研，量身定制“科创贷+第二顺位抵押”的组合方案。这招“妙棋”暗藏两大玄机：一方面将企业的研发投入、专利技术等科创指标纳入授信评估，激活了技术的“隐形价值”；另一方面通过第二顺位抵押，无需注销原有抵押即可盘活厂房剩余价值，让“沉睡资产”瞬间变现。借助绿色审批通道，从资料提交到放款仅用20多个工作日，这笔资金不仅保障了新生产线投产，更助力企业实现环保包装材料技术突破。

中国银行湘西分行营业部工作人员上门讲解方案。

“我们这套方案本质是响应国家‘推动专精特新企业盘活存量资产’的政策导向。”中国银行湘西分行营业部客户经理丁元宵解读道，“很多企业有优质固定资产，但传统抵押模式让资产‘动不起来’，政策明确允许通过顺位抵押激活剩余价值，我们再叠加对科创指标的认可，既符合监管‘精准滴灌’要求，又能帮企业避开过桥成本的坑，让政策红利真正落到扩产升级上。”

“银行没让我们走弯路，这才是精准服务！”陈文胜的话，正是对这种“资产激活型”金融创新的最佳注解。而在湘西大地，这样的“资产唤醒”故事，还在不断上演。

“信用贷”打破壁垒：

给轻资产企业“硬支撑”

如果说盘活固定资产是为企业“输血”，那么打破抵押壁垒、以信用授信则是为轻资产科创企业“造血”。

在湖南恒裕新材料科技发展有限公司的研发车间里，最新研发的高体分碳化硅铝基复合材料样品闪耀着金属光泽，这份“硬核”成果的背后，离不开中行湘西分行的信用支持。“没有抵押物也能拿到800万元贷款，中国银行的信任给了我们研发升级的底气！”公司总经理刘海洋的激动不无道理。

　　中国银行湘西分行的工作人员倾听湖南恒裕新材料科技发展有限公司的总经理刘海洋（左）介绍公司研发投入等事宜。宿中元摄

这家2013年成立的企业，首创国内粉末冶金法制备高体分碳化硅铝基复合材料，手握23项授权专利。2024年中标大额新订单后，该公司面临原材料采购的资金制约。不同于“看物下菜碟”的传统信贷，中行湘西分行拿出了“技术流”评价体系这一“利器”，让企业的技术实力成为融资“硬通货”。

客户经理深入车间核算研发投入，梳理企业年均30%以上的研发增速，结合省级专精特新资质与良好信用记录，启动“专精特新贷”纯信用授信流程——不看抵押物，只认技术实力、市场订单和成长潜力。800万元贷款快速到账后，企业立即锁定优质供应商，签下年度采购合同，研发生产的脚步丝毫未停。

中国银行湘西分行实地考察重点授信单位。

“国家一直强调‘金融要向科技创新倾斜’，传统信贷看抵押的模式根本不适应‘专精特新’企业的特点。”中国银行湘西分行普惠金融部主任肖琴解释，“我们这套‘技术流’评价体系，就是把总行‘科创金融专项政策’里‘重视专利、研发投入、市场潜力’的要求落地。比如企业年研发增速超30%、有7项发明专利，这些在我们的授信模型里都是‘硬指标’，能直接转化为融资额度，这正是普惠金融向科创企业倾斜的核心体现。”

“企业是鱼，银行是水。”刘海洋的比喻很实在，“没有这笔‘信用活水’，我们的技术再好也难落地。”这种“信用破冰”模式，正让更多科创企业摆脱抵押束缚，在创新的海洋中自由遨游。

“全链条”护航外贸：

为出海企业“稳航向”

湘西的秋天，不仅有山林的斑斓，更有“出海”的繁忙。在湖南金昊新材料的仓库里，一箱箱微细球形铝粉整齐码放，即将搭乘货轮运往海外。作为全球该领域的重要供应商，企业的出海之路，始终有中行湘西分行的一路护航。“合作15年，中行既是资金后盾，更是外贸参谋！”公司总经理李代水的话，道出了这家出口型企业的心声。

虽手握海外订单，但汇率波动和国际贸易风险的双重考验，曾让企业倍感压力——一次合同疏漏或汇率跳涨，都可能让利润“打水漂”。深知外贸企业的痛点，中行湘西分行的服务早已跳出“单纯放贷”的框架，如同为出海船只配备了“导航仪”和“避风港”。

针对企业出口需求，银行不仅提供押汇、打包贷款等贸易融资，更量身定制外汇避险方案：通过远期结售汇、汇率期权等产品锁定汇率，还减免50%手续费，从源头规避汇率风险。更贴心的是，银行团队带着专业知识上门，从合同条款审核到出口流程规范逐项指导，帮企业避开低价收购、回款延迟等“坑”，让出海之路更顺畅。

“针对外贸型‘专精特新’企业，国家多次提出‘降低跨境融资成本、帮助企业应对汇率风险’，我们的服务就是跟着政策走。”肖琴说，“比如汇率期权手续费减免50%，是落实总行‘稳外贸专项政策’，帮企业降低跨境经营成本；上门做合同指导，则是响应‘金融服务实体经济最后一公里’的要求——不仅要解决‘钱’的问题，还要帮企业守住‘利润’，让出口之路走得更稳。”

中国银行湘西分行的工作人员深入普惠客户的工厂车间。

“普惠金融就是让企业得实惠。”李代水说，凭借专精特新资质，企业能享受低门槛、低成本的信贷支持，资金精准投向研发和国际市场拓展。截至目前，公司年出口创汇近620万美元，科研投入每年达600万元，这份稳健离不开金融护航。

“体系化”赋能：

让金融服务与成长同频共振

银行把水浇对了地方，创新的种子自然能长成参天大树。从洁宝日化的“资产盘活”到恒裕新材料的“信用突破”，再到金昊新材料的“外贸护航”，三家企业的成长故事，是中行湘西分行“专精特新”服务体系的生动切片。

　　中国银行湘西分行与中国广电湘西公司召开银企合作洽谈会。

为了让金融“活水”精准滴灌，分行专门建立名单式精细化管理机制，组建专项服务团队，用“专精特新贷”产品矩阵覆盖企业研发、扩产、出海全周期。每套方案都踩准了企业发展的“节拍”，让金融服务与企业成长同频共振。

“我们所有举措都是在落实国家‘培育新质生产力’和总行‘科创金融三年行动计划’的政策要求。”肖琴详细介绍，“名单制管理是响应监管‘精准识别优质企业’的号召，目前我们已将全州所有国家级、省级‘专精特新’企业纳入名单，逐户制定服务方案；产品矩阵则覆盖企业全生命周期，比如初创期给普惠信用贷、成长期给设备更新贷、成熟期给供应链金融，这是按政策要求避免‘一刀切’；而100%国家级覆盖率、超60%省级覆盖率，正是我们‘金融助力地方产业升级’的政策目标落地成果。”